資産管理の方針
2022/3以降の資産運用の方針を考えた。
きっかけは、楽天ポイント制度の改悪(その他サービスと同程度になってしまう)。
ポイント
- 2022/4以降、証券口座の保有資産に対するポイント付与が変わる。
保有資産に合わせて毎年ポイント進呈
↓
保有資産の達成額に合わせて、達成時に1回限りポイント進呈
- 2023/1以降、クレカ積立(現1%)のポイント率が下がる
- 楽天キャッシュのキャンペーン(~2022/12)で今までの水準が保たれるが、2023/1以降はポイント付与率が下がる(1%を切る)だろう。
- まだ公式発表がないので断言できないが、楽天の体力的に厳しいと思う。(楽天モバイルへの投資でグループ損失が大変そう)
証券口座は次の2つ
・SBI証券 Vポイント(厳密にはVISAカードのポイント)
楽天 R point:
- クレカ(2022/12まで):
400,000 x 1% = 4,000円
- クレカ(2023/1~ ※キャンペーン後は合わせて0.3%と仮定):
400,000 x 0.5% = 2,000円
- 保有資産ポイント:
0 (定額1回限りなので、実質なし。あっても500~1000円程度)
SBI V point:
- クレカ:
400,000 x 0.5% = 2,000円
- 保有資産ポイント:
SBI・V・S&P500インデックス・ファンドの倍率0.0242%で試算。下表参照。
この表を見ると、2022年いっぱい(12月まで)は楽天メインで、それ以降はSBIがよさそう。また、少なくとも2022年いっぱいは楽天を継続するほうが良い。(数年のうちに金利で数千円稼ぐって、元手が足りないから)
というか、どちらもクレカ上限いっぱいの5万円(計10万円)まで積立すれば良いじゃん!!
現時点の預金を考えたら、多少何かあっても死にはしないだろう。
iDeco緩和されたらまた考えなきゃ。